Новые схемы обмана. Почему татарстанцы теряют миллиарды в пирамидах?

За три года финансовые пирамиды нанесли жителям Татарстана ущерб на сумму свыше 4 миллиардов рублей. Мошеннические схемы эволюционируют: классические «инвестиции» сменились псевдоброкерскими платформами, образовательными проектами-обманками и криптовалютными аферами. В МВД республики предупреждают, несмотря на активную борьбу с преступностью, главная защита от мошенников — финансовая грамотность и здоровый скептицизм граждан.

Подробности — в материале «АиФ-Казань».

От МММ до криптовалют

История финансовых пирамид в России началась с печально известной МММ, которая, по словам замначальника управления экономической безопасности и противодействия коррупции полковник Руслан Гумеров, «приспособила систему сетевого маркетинга под криминальный лад». С тех пор принципы работы пирамид остались неизменными, но формы их проявления кардинально трансформировались.

Татарстан, как экономически развитый регион, не избежал этой участи. Здесь действовала одна из крупнейших финансовых пирамид последнего десятилетия — КПК «Рост», которая наглядно показала, насколько сложными и длительными могут быть расследования подобных дел. Пирамида рухнула в 2013-2014 годах, уголовное дело возбудили в 2015-м, а приговор вынесли лишь в ноябре 2020 года. За этот период пострадали 3,5 тысячи человек на сумму 1,5 миллиарда рублей.

Настоящий бум пирамид пришелся на 2012-2015 годы, когда в Татарстане 17,5 тысячи граждан обратились с заявлениями о потерях на сумму свыше 6,5 миллиардов рублей. Тогда было возбуждено 42 уголовных дела по более чем 100 преступлениям.

Особую нишу в преступном мире заняли пирамиды с легендой торговли на финансовых и фондовых рынках. Мошенники создают псевдоброкерские компании, покупают программные оболочки торговых платформ и рисуют на них фиктивные цифры, агрессивно выманивая деньги у «инвесторов». С 2019 по 2021 год по 13 таким пирамидам в Татарстане возбудили 18 уголовных дел.

Новые формы старых схем

К началу 2020-х годов финансовые пирамиды стали более структурированными и разветвленными. Классический пример — скандальная пирамида Finiko, дело по которой сейчас рассматривается в суде. 20 обвиняемых объявлены в розыск, включая организаторов Эдварда и Марата Сабировых, а также Зыгмунта Зыгмунтовича, которые находятся в Арабских Эмиратах. Вопрос об их экстрадиции, по словам Гумерова, «решается», хотя бюрократические проволочки затягивают процесс.

Особую тревогу вызывают новые схемы мошенничества, маскирующиеся под легальный бизнес. Пирамида «Город Легенд» завлекала студентов предложениями заработать на продажах программного обеспечения для бизнесменов, предлагая взять кредит для покупки ПО. Онлайн-платформа Urban University («Эдекс») сначала действительно предоставляла качественное образование в сфере программирования, но после раскрутки проекта педагогами стали «вчерашние ученики», и качество обучения катастрофически упало.

Не обошли мошенники стороной и сферу недвижимости. Компания «Стройкапитал» привлекала деньги под предлогом строительства частных домов в короткие сроки с первоначальным взносом всего 30% от стоимости. В итоге организаторы похитили более 60 миллионов рублей у 20 потерпевших.

Дропперство и будущие угрозы

Руслан Гумеров обратил особое внимание на проблему дропперства — схемы, когда молодые люди предоставляют свои банковские карты для получения незаконно полученных средств. «На мой взгляд, мы его поборем в течение полугода-года», — заявил замначальника УБЭП. Однако возникает новый вопрос: «Куда пойдет молодежь, когда потеряет криминальный доход? Предполагаем, что они будут искать новые виды преступлений».

Развитие современных технологий создает новые возможности для мошенников. Искусственный интеллект, оборот криптовалют — все это факторы, которые могут серьезно повлиять на развитие финансовых преступлений. Криптовалюты позволяют мошенникам создавать параллельную банковскую систему, бесконтрольную для государства.

«Вопрос возмещения стоит на первом месте», — заверил Гумеров, хотя конкретные цифры компенсаций не называются. Проблема в том, что большинство финансовых пирамид «полностью проедают свой капитал» в соответствии с принципом их функционирования.

Однако есть и положительные примеры. У организаторов крупных пирамид больше шансов сохранить имущество, которое можно обратить в пользу потерпевших. Как в случае с Finiko: «Организаторы ввиду масштабности их деятельности успели что-то приобрести себе», — отметил представитель экономической полиции.

Почему люди продолжают верить?

Несмотря на многочисленные примеры краха пирамид и тысячи пострадавших, граждане продолжают становиться жертвами мошенников. Гумеров объясняет это несколькими факторами: «Зачастую клиентами пирамид выступают люди, которые не знают, что такое бизнес, не знают, что такое доходность, и верят в какую-то сказку. Где-то просто безграмотность».

Особенно циничными выглядят случаи, когда граждане, получившие прибыль от пирамид и вытащившие свои деньги, позже приходят в полицию с заявлениями о том, что им недоплатили доходы. «Человеческая алчность, как по МММ, то же самое продолжается по остальным пирамидам», — констатировал замначальника УБЭП.

Преступники постоянно эволюционируют, находят новые способы обмана, используют современные технологии и психологические приемы воздействия. От классических финансовых пирамид они переходят к образовательным проектам, строительным аферам, криптовалютным схемам.

Правоохранительные органы ведут активную борьбу с этими явлениями, раскрывают преступные схемы, арестовывают организаторов. Но главная защита от финансовых пирамид — это финансовая грамотность граждан и здоровый скептицизм к обещаниям быстрого и легкого заработка. Ведь, как показывает практика, «бесплатный сыр бывает только в мышеловке», а сказки о волшебных инвестициях с гарантированным доходом остаются лишь инструментом для обогащения мошенников за счет доверчивых граждан.