Конец «неприкасаемых». Чем аукнется Татарстану ЧП в Татфондбанке?

Ситуация вокруг Татфондбанка (ТФБ), второго по величине банка республики, продолжает будоражить татарстанцев. Немудрено - на нем завязаны многие процессы в республике, крупнейшие компании имеют тут расчетные счета и они сейчас - в наиболее сложной ситуации. Что ждет банк и стоит ли сейчас забирать свои деньги вкладчикам? АиФ-Казань попросил прокомментировать происходящее экспертов.

Зачем нужна временная администрация?

15 декабря в ситуацию  вмешался Центробанк. Он возложил на госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) функции временной администрации по управлению  «Татфондбанком» сроком на шесть месяцев.

«Введение временной администрации означает, что руководство и акционеры банка устраняются от управления банком, - объясняет завкафедрой ценных бумаг, биржевого дела и страхования КФУ Игорь Кох. -  Все управленческие функции берёт на себя АСВ. Они назначат конкретных людей, которые займутся оперативным управлением банком.

Временная администрация должна в течение максимум шести месяцев определить, насколько возможно или невозможно решить проблему банка. На основании выводов временной администрации будет принято решение, отзывать лицензию у банка, ликвидировать его, либо проводить санацию, докапитализировать банк, восстанавливать его платёжеспособность - сохранить его».

Независимо от экспертизы временной администрации, скорее всего, прежнее руководство уже не вернётся в банк. То есть после введения временной администрации возможны либо ликвидация банка, либо его передача новым собственникам, которые возьмут на себя проблемы, связанные с оздоровлением этого банка, считает эксперт.

Кому и когда вернут деньги?

ТФБ сообщил, что выплата страхового возмещения по вкладам и текущим счетам, в том числе по банковским картам, начнётся не позднее 29 декабря 2016 года. АСВ выберет банки-агенты до 21 декабря. Выплаты будут осуществляться не в Татфондбанке, а только через отделения банка-агента. Но речь идёт только о вкладах, на которые распространяется система страхования вкладов – то есть на вклады не больше 1,4 млн руб. А что будет со счетами юрлиц?

«Обязательства банка, не подлежащие обязательному госстрахованию вкладов, - это обязательства перед физлицами сверх 1, 4 млн руб., обязательства перед юрлицами и обязательства по отдельным видам счетов, например, по обезличенным металлическим счетам, - объясняет Игорь Кох. -  Все они будут заморожены максимум на три месяца. На этот срок ЦБ ввёл мораторий на исполнение обязательств банка перед кредиторами».

То есть все это время бизнесменам придется самостоятельно искать выход из ситуации. Отчаявшиеся предприниматели, деньги которых зависли в ТФБ, направили петицию к Президенту и Правительству России. «Это крик о помощи малого бизнеса, всецело доверяющего президенту и правительству Татарстана, - пишут люди. - У сотен тысяч фирм по стране зависли последние деньги в Татфондбанке, а у этих фирм есть работники, которые в свою очередь могут остаться на улице, у нас даже налоги и выплаты в пользу физлиц застряли. Поставщикам были отправлены деньги, но до них не дошли, нет возможности платить взносы в фонды.  В фондах уже пояснили, что это ваши проблемы, начисляются пени. Как быть? У всех кредиты, ипотека, работники требуют своего!!! У кого были большие суммы, успели вывести, а пострадал малый бизнес, который наш президент обещал поддерживать!!!»

Под петицией к 20 декабря подписались более 2,5 тысяч человек.

Что будет с Татфондбанком?

«Ситуация выпрямится через два-три месяца, - предполагает вице-президент ассоциации региональных банков России Ян Арт.  - Скорее всего, банкротить ТФБ не будут - будет подбираться вариант санации (финансового оздровления - Прим.авт). Просто трудно подобрать санатора такого калибра, потому что крупные российские банки уже обременены банками, которые они санируют».

«Если будет решение о санации банка, будет назначен банк, который возьмёт на себя финансовое оздоровление, - говорит Игорь Кох. -  Он обеспечит исполнение обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Если же будет принято решение о ликвидации банка, то назначат ликвидационную комиссию, которая займётся распродажей активов и направлением средств от неё на выплаты кредиторам, в том числе юрлицам, у которых были счета в банке. В этом случае нет гарантии, что юрлица получат свои деньги в полном объёме. Это будет зависеть от того, насколько эффективно ликвидационная комиссия сможет обналичить активы банка».

«Татфондбанк» дал разъяснения клиентам о сложившейся ситуации Подробнее

Стоит ли забирать вклады?

Ян Арт далёк от того, чтобы идеализировать ситуацию на банковском рынке РФ. Но то, что случилось в Татарстане, он называет ЧП. «Ведь Татарстан с банковской точки зрения долгое время был «неприкасаемым» регионом,  – рассуждает эксперт. – Ни одна лицензия не была отозвана (только осенью 2016 г. лишился лицензии челнинский банк «Камский горизонт» - прим.авт). И это при том, что по РФ их отзывали сотнями. До этого времени в РТ была всего лишь одна проблема с «БТА Казань» (сейчас «Тимер банк»), который был передан на санацию.

«Неприкасаемые» татарстанские банки – это наследие суверенитета плюс усилия Евгения Богачева (возглавлявшего Нацбанк РТ с 1993-го по 2014 годы). Мне лично очень импонирует его идеология.

Однако сейчас «неприкасаемость» закончилась. В ЦБ новая команда, новые очень жёсткие подходы регулятора. Недоброжелатели ЦБ называют это зачисткой, доброжелатели – оздоровлением. Но суть в том, что ситуация изменилась. 

«Сейчас на этой волне ходят какие-то списки, СМС (многие татарстанцы получили СМС о том, что надо снимать вклады из банков РТ – прим.авт). Это всё зря. Люди, которые сейчас поспешат забрать небольшие вклады, проиграют от потери процентов».

Что происходит в других банках?

Ян Арт считает, что татарстанцам надо быть готовыми к тому, что ЧП в «Татфондбанке» - только «первая ласточка». Вторым тревожным звоночком он называет заявление «Интехбанка» 19 декабря о временном приостановлении работы офисов.

«Надо быть готовыми к тому, что банки Татарстана будет трясти, - предполагает эксперт. -  Кто-то, наверное, потеряет лицензию, кто-то будет передан на санацию. Но на это не надо реагировать как на девятибалльное землетрясение. Это обычная тряска, которая идёт по всем российским регионам. Те вкладчики, у кого вклады не превышают 1,4 млн руб., могут не волноваться. Это будет всего лишь неприятность, а не потеря денег. Не надо становиться в очереди, мёрзнуть у офисов, приплясывая на снегу. Несмотря на сложную ситуацию на финансовом рынке России, система страхования вкладов ещё ни разу не дала сбой. Я не советовал бы малым вкладчикам сейчас в спешном порядке забирать свои вклады. Оснований для волнений у них нет.

Повод для волнений есть у представителей малого, среднего бизнеса – у кого есть счета и остатки на счетах. Думаю, сейчас им следует очень аккуратно относиться к остаткам на счетах в банках».

Игорь Кох в нынешней ситуации не видит никаких угроз для других банков.  «Что касается, ТФБ, то там есть объективные причины, которые подорвали его платёжеспособность, - считает он. -  У остальных банков таких проблем не существует».

Крупнейшие банки Татарстана уже дали свои комментарии. Так, в официальном сообщении АК БАРС банка говорится, что  в «настоящий момент банк обладает сильной ликвидной позицией и хорошим показателем достаточности капитала – уровень ликвидности в 8 раз превышает требуемые нормативы. Ккапитал «АК БАРС» банка за текущий год вырос на 16%».

Управляющий отделением Банк «Татарстан» Сбербанка России Рушан Сахбиев заявил о 12 млрд руб. прибыли по итогам 2016 года в  Татарстане. «Качество активов Сбербанка как никогда находится на самом высоком уровне, - сказал он корреспонденту «АиФ-Казань». - И говорить о том, что наши клиенты должны испытывать какое-то беспокойство, не приходится».

Наоборот, люди спешат сделать вклад или перевести зарплатные проекты. Впрочем, в условиях раскачивания ситуация  на финансовом рынке все стараются перейти в «тихую гавань»,  отмечает Рушан Сахбиев и добавляет: « Эти процессы характерны для любого рынка и любой страны».

Спокойны и в «Тимер Банке» (бывший БТА-Казань, санацией которого занимался Татфондбанк).

«Тимер Банк» обладает всеми необходимыми ресурсами и средствами для реализации собственного плана финансового оздоровления, - сообщается на официальном сайте банка. - На заседании правления АСВ 24 ноября были рассмотрены результаты деятельности банка по итогам 2,5 лет финансового оздоровления. Банк получил высокую оценку результатов своей работы. План финансового оздоровления выполняется с опережением».

17 декабря в Казани прошла совместная коллегия министерства финансов Татарстана, казначейства и налоговиков. В ней принял участие и министр финансов России Антон Силуанов. Журналисты, прибывшие на коллегию в субботний день, рассчитывали на комментарии о произошедшем. Но федеральный гость был очень краток: «Татарстан ведет очень эффективную экономическую и бюджетную политику. Я уверен: в Татарстане и финансы, и экономика находятся в надежных руках». 

Тем временем, МВД республики намерено пресекать распространение панических настроений и уже попросило население сообщать обо всех случаях распространения СМС с призывом снимать деньги со счетов в татарстанких банках.