Как ослабить ипотечную нагрузку? Советы по рефинансированию кредитов в РТ

Снизить платежи по имеющейся ипотеке плюс получить свободные наличные – такую возможность дает рефинансирование кредитов по низкой ставке (от 7,99%).

Покупка квартиры или дома – важный шаг, ведь это пространство для новой жизни. И он часто несёт за собой значительные расходы. Уменьшить траты по имеющейся ипотеке, освободив деньги на реализацию других желаний, – можно!

Получить деньги на личные цели

Антон  и Эльвира – молодые супруги. В 2017 году в одном из городов Татарстана они приобрели свою первую  квартиру. Для этого они взяли ипотечный кредит на 2 млн рублей со ставкой 11%. Ежемесячный платеж составил 22 750 рублей в течение 15 лет. 

В нынешнем году они решили рефинансировать свой кредит в Ак Барс Банке по ставке 7,99%, воспользовавшись снижением средних ставок. Такую возможность дает рефинансирование ипотеки в Ак Барс Банк. Сегодня он предлагает, пожалуй,  одни из наиболее привлекательных ставок на рынке.

Благодаря этому переплата банку за оставшиеся 13 лет кредита значительно уменьшилась –  на 483 600 рублей. Ежемесячные платежи снизились до 20 200 рублей. Срок кредитования остался тем же.

«Долг ощутимо снизился благодаря уменьшению суммы, которую мы должны отдать банку в виде процентов,  а «тело» кредита осталось прежним, – отмечает Эльвира. – Но главное, что уменьшение  расходов на ипотеку мы почувствовали уже сейчас. У нас появилось больше свободных денег, откладываем их на ребенка, который скоро должен родиться».

Автокредит тоже можно рефинансировать

Однако ипотечный кредит – нередко не единственный в семье. Часто имеется еще и автокредит/потребительские кредиты, причем потребительские обычно отличаются повышенными процентными ставками.

«Ак Барс Банк предлагает выгодно рефинансировать ипотечный кредит вместе с потребительскими кредитами, – отмечает Олег Исламов, начальник управления партнерского канала, эквайринга и автокредитования Ак Барс Банка. – Снизить переплаты и ежемесячный платеж позволяют ставки от 7,99% годовых».

Минимальная сумма кредита – 500 тыс. руб., срок от 1 года до 30 лет. Таким образом можно снизить процент по кредиту на покупку автомобиля, потребительскому займу, закрыть долги по кредитной карте, а при необходимости – получить дополнительные деньги на личные цели. 

Потребительский кредит добавляют к «телу» ипотечного кредита, чтобы платить один кредит по общей ставке.

«Услуга рефинансирования кредита становится все более всотребованной, особенно у молодых людей, которые более информированы, – комментирует Олег Исламов. –  Например, в первом полугодии 2020 года объем такого кредитования по сравнению с аналогичным периодом 2019 года стал более чем двукратным». 

 Стаж работы на текущем месте у людей, работающих по найму, должен быть не меньше 6 месяцев. Для существенного снижения ежемесячного платежа в рамках рефинансирования предоставляется возможность  увеличить срок кредита.

Важно!

Потребительский кредит добавляют к «телу» ипотечного кредита, чтобы платить один кредит по общей ставке.

Банк принимает все документы онлайн на своем сайте, а для подачи заявки не нужно загружать кредитный договор по рефинансируемой ипотеке (такой шаг делается уже после одобрения). Все это организовано для того, чтобы максимально упростить процесс оформления и получения денежных средств.

Витрина недвижимости

Банк не только помогает уменьшить платежи по ипотеке и другим кредитам, но и облегчает процесс поиска недвижимости для покупки.

На официальном сайте банка работает сервис подбора жилья – витрина недвижимости с аккредитованными новостройками, включая топ самых востребованных объектов с планировками квартир.

Витрина дает возможность выбрать квартиру в новостройке или на вторичном рынке, выяснить доступность станций метро, автобусных остановок, магазинов, детских садов, поликлиник.

Расширенный поиск на сайте позволяет учесть все нужные характеристики жилья – от адреса, сроков сдачи дома до качества отделки и высоты потолков, а значит, не нужно тратить время на просмотр сайтов множества застройщиков и риелторов.

Ресурс, разумеется, располагает и калькулятором, чтобы тут же рассчитать ипотеку на выбранный объект. Система позволяет настроить параметры ипотечного кредита: размер первоначального взноса и срок кредита. На основе этой информации банк определяет индивидуальную процентную ставку и ежемесячный платеж.

Витрина содержит реальные объекты и всегда актуальна, ведь банк обновляет базу каждый день. Все представленные на сайте застройщики аккредитованы банком, поэтому подготовка сделки проходит быстрее.

Запуск витрины недвижимости на сайте банка стал продолжением стратегии масштабной цифровизации банка. Для максимального удобства клиентов сервис по поиску и сравнению объектов недвижимости включает также дальнейшее оформление ипотечного кредита.

Отметим, что Ак Барс Банк предлагает действительно выгодные условия по ипотеке не только по рефинансированию.  Так, в рамках акции «Ставка мечты» можно оформить ипотеку по ставке  3,9% годовых.

Акция действует при комплексном страховании,  первоначальном взносе от  20% и при покупке квартиры у застройщика-участника акции. Акция  организована совместно с такими строительными компаниями Казани, как «Ак Барс Дом», «Унистрой», «Суварстроит» и др. Минимальный первоначальный взнос от 15%, срок кредита - до 30 лет. Список объектов, на которые распространяется акция, можно уточнить в офисах продаж застройщиков.

Подача заявки на рефинансирование онлайн

Это делается в три простых шага.

1. Заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка akbars.ru (занимает не больше трех минут).

2. Получить предварительное решение от банка.

3. Подойти в отделение банка для окончательного оформления.

Подготовка документов

Если  на сайте банка вы получили предварительный положительный ответ, нужно подойти в отделение банка с документами:

● для принятия финального решения по заявке: паспорт и документы о доходах. Для физических лиц это 2-НДФЛ или справка по форме банка.

● для согласования проведения сделки: документы на квартиру (правоустанавливающие документы, оценку недвижимости) и документы по кредиту – кредитный договор и справку с остатком задолженности.

После изучения документов банк принимает окончательное решение о выдаче кредита. Если оно положительное, вы получаете проект кредитного договора с графиком платежей.

Подписание кредитного договора

Подписать кредитный договор можно в офисе банка или в мобильном приложении Ак Барс Онлайн. После подписи (во втором случае – введения секретного кода) заемщик получает деньги на счет, который указал в заявлении.