Жители Казани, которые примут участие в программе долгосрочных сбережений, могут получить от государства более 400 тысяч рублей. Какие у программы есть нюансы и как получить максимум выплат?
С программой долгосрочных сбережений (ПДС) казанцы могут создать финансовый резерв. Цели могут быть любые: от образования и улучшения жилищных условий до будущего детей или своего дела. Чтобы копить с ПДС было выгодно, предусмотрены софинансирование и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счёт средств накопительной пенсии.
Софинансирование для тех, кто копит
Казанцы могут откладывать с ПДС с софинансированием от государства. Считать такую доплату будут индивидуально: каждый житель региона может получить до 36 тысяч рублей в год. Такая господдержка действует первые десять лет участия в программе. В итоге суммарно на счетах жителей Казани может оказаться до 360 тысяч рублей.
Начисляются эти доплаты по трем разным формулам.
Первая: один к одному. На 1 тысячу рублей личных пополнений добавят ещё столько же. Формула подойдет для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее - доход) не превышает 80 тысяч рублей в месяц. Доступный максимум – 36 тысяч рублей в год – поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это примерно по 3 тысячи рублей в месяц.
Вторая: один к двум. На 2 тысячи рублей прибавят 1 тысячу рублей. Действует для участников с доходами от 80 до 150 тысяч рублей. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 тысяч рублей ежемесячно в течение года.
Третья: один к четырём. На 4 тысячи рублей участника добавят 1 тысячу рублей от государства. Подход применяют при доходе свыше 150 тысяч рублей в месяц. В этом случае, чтобы получить 36 тысяч, необходимо отправлять на ПДС-счёт 12 тысяч рублей ежемесячно.
Пополнять счет в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 тысячи рублей за календарный год.
Пропустили или месяц-другой не пополняли программу? Будьте спокойны, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 тысяч рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 тысяч рублей в месяц, для получения софинансирования равного 36 тысяч рублей, нужно внести аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Налоговые выгоды программы
Все участники ПДС из Казани смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма, которую человек сможет вернуть, зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 тысяч рублей, при ставке 15% - до 60 тысяч рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть можно до 52 тысяч рублей, а при ставке 22% – до 88 тысяч рублей.
Это не все налоговые преимущества ПДС, которые доступны жителям Казани. Весь заработанный инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогом, если обращаться за ними не ранее, чем через 5 лет. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% – с суммы свыше 5 млн рублей. Важно помнить, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется у вкладчиков.
Зачем увеличивать сбережения за счет средств накопительной пенсии?
При желании казанцы могут перевести в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Они формировались у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас формат выплаты этих денег определяет закон.
Например, если на счёте больше 351 тысячу рублей в 2024 году*, скорее всего, человеку определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на срок выплаты. Поменять эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в свою программу.
Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу несколько возможностей.
Во-первых, увеличится защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Есть гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Во-вторых, появится доступ к деньгам в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение, как только предоставит нужные документы. Точно так же сработает и при потере кормильца.
В-третьих, получится снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Например, если житель Казани переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 38 лет, то уже в 53 сможет снять разом или на выбор получать ежемесячные выплаты сроком от пяти лет.
В-четвертых, можно будет самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины - с 60 лет. Получать выплаты можно, например, в течение любого периода: 5, 7, 9 лет и др.
В-пятых, появится возможность адресно передавать сбережения правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Важно понимать, что жители Казани, которые переведут средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства в положенном размере. Её будут начислять ежемесячно с учётом пенсионных баллов и стажа, которые человек набрал.
Решать, как распоряжаться средствами накопительной пенсии, казанцы будут самостоятельно. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями и ограничениями пенсионного законодательства, чтобы получить максимум от этих денег.
Жителям Татарстана, у которых средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ, подготовили приятный новогодний сюрприз. Фонд предложил своим клиентам новую акцию. У всех клиентов, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, есть шанс получить 1000 бонусов Спасибо. Правила акции - понятные.
Первое: нужно зарегистрироваться в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.
Второе: оформить программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии. Для процедуры понадобится приложение «Госключ».
Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ.
Третье: получить положенные бонусы до 31 января 2025 года.
Присоединиться к акции получится, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 тысяч рублей.
Доход без рисков и переживаний
Сбережения по программе долгосрочных сбережения размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счете: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2 тысячи рублей, через пять лет на счете не может вдруг оказаться 1 999 За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получить денежные средства по программе долгосрочных сбережений?
Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно разными способами. Существует несколько вариантов.
Первый: снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении соответствующих справок. А ещё - через 15 лет участия на любую цель.
Второй: установить выплаты на срок от 5 лет. Могут женщины с 55 лет, мужчины - с 60. Также это можно сделать и через 15 лет.
Третий: получить всю сумму разом в 55 лет женщинам и в 60 лет - мужчинам. Это сработает, если при расчёте размер пожизненной выплаты составит меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований для выплаты.
Доверие к программе
Программа долгосрочных сбережений представляет собой надежный инструмент, с помощью которого жители Казани могут делать сбережения. Кроме того, копить с ней получится быстрее, ведь государство готово доплачивать и предоставлять налоговый вычет, а на ПДС-счёт можно перевести средства накопительной пенсии. Жители Татарстана уже оценили выгоды ПДС и активно открывают себе такие счета. К примеру, на конец ноября 2024 люди оформили почти 37 тысяч договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ.
По итогам почти 11 месяцев 2024 года жители Татарстана отправили на ПДС-счета свыше 800 млн рублей. Эта сумма в 2025 году прирастёт прибавками от государства. Дополнительно люди смогут оформить налоговый вычет по программе. Таким образом, за 15 лет участия в программе казанцы могут получить до 430,2 тысячи рублей от государства. Такая сумма получилась из возможных 360 тысяч рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% - 70,2 тысячи рублей при взносах 36 тысяч рублей в год. (расчет произведен по действующим ставкам, установленным НК РФ). Для этого при доходе до 80 тысяч рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 тысячи рублей в месяц.
Как казанцам делать долгосрочные сбережения?
Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ, в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.
На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка»
